金錢與文明的危機 （譯作）

Money and the Crisis of Civilization

金錢與文明的危機 2008/10/03
作者：Charles Eisenstein 譯者：林震洋

出處：http://www.realitysandwich.com/money_and_crisis_civilization
中英對照：http://docs.google.com/View?id=dfpxp3f7_32692pbjvg
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譯註：
作者於2009/1/27對本文做了些修正，http://open.salon.com/blog/charles_eisenstein/2009/01/27/money_and_the_crisis_of_civilization

假如你給我一百萬美金並指示我「如果你善加投資這筆錢，讓它多賺一些回來，那麼我就會好好報答你。」我是個穿著體面的人，心想：有何不可呢？於是我走上街，隨意地把一疊疊鈔票發送給路人，每人一萬美元；並讓每個人草率地簽署一份借條：五年之後會還我二萬美金。接著我回頭找你說「看看這些借據，我用你的錢創造了20%的年收益」。你很高興，就給了我一筆豐厚的佣金。


如今我手頭上有一大疊借據，我用這些「資產」作為擔保品來借用更多的錢，並把這些錢借出去給更多人，或把它們賣給其他跟我一樣做「投資業」的人士。我也購買保險以預防向我借款的人在日後發生違約——而我用那些借據來支付這筆保費。這種方式一而再地進行，每筆新的貸款都成為某個人的資產，並且被當作擔保去借用更多的錢。我們全都在搜尋鉅額的佣金與紅利，而最初開始一百萬美金面額的總資產，到後來已經是五千萬了。


然後有一天，第一批借據的期限到了；猜猜看會發生什麼事？在借據上簽名的那個人無法馬上還我錢，實際上很多借款人也都沒辦法。我盡可能地努力去掩蓋這難堪的事實，但不久之後你開始懷疑。你想要回你的一百萬美金——而且是要現金。我試著賣出手頭上的那些借據、以及它們衍生的金融商品，但每個人都開始疑慮，沒有人願意購買。保險公司努力要彌補我的損失，但他們只有把我給他們的借據賣掉才有辦法來補償我！


因此到最後，政府出面買下那些借據，保釋那些保險公司、以及每個手上持有借據與衍生性金融商品的人。它們的總價值如今遠遠超過一百萬美元。我和我那些創業家伙伴，帶著我們的財富退休了；而其他人全都付出了代價。


這是過去十年來發生在金融業界裡面故事的第一層。其中有龐大的財富轉移到了金融菁英手上，負擔這些財富的人卻是美國納稅者、外國的企業與政府，乃至國外的工人，透過他們較低的薪資與購買力，他們間接地承擔美國的負債。然而，如果我們只把目前的危機看作是一場滔天詐欺案的結果，那將會錯失它真正的意涵。

我想我們每個人都感覺到自己正在接近一個時代的終點。在最表象的層次上，不受規範、賭場模式的金融操控時代，正在終結。而當今的政治菁英們，努力在這層面上去修補危機，卻只會更加暴露出它深藏的面向。事實上，這個危機會持續到「一路探底為止」。這危機源自於今日世界上貨幣與財富的最初本質，它仍將持續並不斷強化，直到金錢本身被變革為止。一個進行了好幾百年的過程，如今正在展現它的最終階段。


我們今天所熟悉的通貨，在它的根本設計上有種先天內建的危機與崩壞特性。這是因為金錢追求著利息、承載著利息、實際上它也是為了利息而誕生。讓我們回頭看看一些金融的基礎，來了解它們運作的方式：當某個人從銀行中借出一筆錢（近年來還有其他機構，以各種巧立的名目借放資金。）金錢就被創造出來。負債的行為，是一種承諾，它代表借款人將會在未來支付款項，以便在今天購得某物；換言之，借用金錢是一種延後交易的形式；我現在獲得某物（用我借得的錢來購買）並同意未來會付出某些東西（我日後將出售某項商品或勞務，以換取金錢來償還債務）。銀行或其他的貸款者，通常只有當他們預期你具有一定程度的還款能力時，才會同意借錢給你；也就是說，你將來會生產同等價值的商品或服務，這件事情是符合放款人的「合理期望」。這「合理期望」可以經由抵押的形式來確保，也可以反映在人們的信用級等中。


每一次當你使用金錢的時候，你基本上也是在保證「我已經履行某服務或提供某商品，它們和我正要購買的東西具有相等的價值。」假如這筆錢是借來的，那麼你則是在說：我將來會提供某件等值的商品或服務。


現在來看看利息。銀行最初會借錢給其他人的動機是什麼？是利息。今日貨幣的創造，是由利息所驅動。每一次因借款而創造金錢的同時，就有一種需求也被創造出來，那就是要在未來創造更多的金錢。金錢的數量不得不隨時間而增長，這意味著各種商品與服務的總量也要隨時間而增加。


假如金錢總量的成長，比商品和服務的總量成長更快，結果就是通貨膨脹；假如金錢成長得比較慢——例如貸款速度的減緩——結果就是破產倒閉、衰退、或通貨緊縮。政府可以用許多方式來增加或減少通貨的供應。首先，它可以經由向中央銀行借款來增加通貨；或者在美國，則是向聯邦儲備銀行借款。這筆錢會成為銀行的保證金（deposits），接著讓銀行有更多保證儲備金（margin reserves）來擴大貸款能力；這裡，你可以看到一間銀行創造金錢的能力，受限於保證儲備金的相關規定。一般而言，一間銀行必須持有一筆現金量（或中央銀行保證金），這等同於它所有客戶總存款額的10%，而其餘90%可以由銀行出借，因而創造了新的錢。這些錢最終回到銀行成為其他存款，而容許其他81%的部分（90%中的90%）被再次借出。依照這方式，最初存款中的每一美元，會創造出其他九塊美元。政府向中央銀行借來而支出的金錢，創造出新的金錢，有點兒類似種籽發芽的情況。（當然，這也取決於銀行的放款意願！在類似本週【2008年十月初】所發生的信貸凍結情況下，各銀行紛紛儲藏多餘的保證金，而政府不斷挹注資金的效果卻非常小。）


另一種增加通貨供應的方式，是降低保證儲備金的規定。實際上這很少被採納，尤其是直接採納。然而過去十年間，許多種類的非銀行放款方式，已經繞開保證儲備金的方式來進行，而以各種琳瑯滿目的形式出現。 最初價值的每一塊錢，經過槓桿效應，不再是只有傳統銀行存放款中，原初價值的九倍，而是七十倍甚至更高。這讓投資的報酬率，遠遠超過傳統銀行業可獲得的5%；也使得薪資、紅利等各種「報酬」方式，都優渥得超乎想像。


被新創造出來的每一塊錢，都伴隨著新的一塊錢負債，或者更多（因為有利息的緣故）。這負債最終會以商品或勞務來償還；不然就是用更多其他借款來償還，這些新的借款將來則用其他更多的借款來償還……但最終它會被用來購買商品或勞務。利息必須要從某些地方產生。借用更多的錢去支付現存貸款的利息，只是把創造新商品與勞務的需要推延到未來，而藉此暫緩結帳的日期。



只要各種被用來交換成金錢的商品與勞務的總量持續成長，那麼承擔利息的整套金錢系統也可以運作良好。我們今天所目睹的危機，有部分原因是來自新的金錢被創造的速度，遠遠快於商品與勞務的開創速度，它也比歷史上可承受的速度更快上許多。只有兩條路能夠帶我們離開這局面：通貨膨脹和倒閉破產。兩者都涉及通貨的毀滅 。如今財務與政治菁英們的慌亂反應，基本上只是徒勞無功地避免這兩者的發生。他們首要的擔憂是，避免在大量的倒閉浪潮中讓金錢蒸發不見，因為那些畢竟是他們的錢。


有另一個更深層的危機也在運行，這危機隱藏在金錢運作的構成基礎——商品與勞務的創造過程——中，而這危機也引發了如今人人抱怨的房地產泡沫局面。讓我們更進一步來看看「商品」（goods）與「勞務」（services）的組成以認識這危機；在經濟學中，這些詞彙所指的是：用來換取金錢的東西。假如我免費替你照顧孩子，而不收取任何費用，經濟學家就不把它認定是一種勞務，它就無法支付其他的財務負債：我不能到超級市場裡頭說「今天早上我幫鄰居照顧小孩，所以請你給我食物。」但是假如我經營一家日間托育中心並且向你收費，我就創造了一種「勞務」；國內生產毛額（GDP）提高了，而根據經濟學家的看法，社會因此變得更富裕。


同樣的情形也發生在當我砍伐一座森林並出售木材的時候，當森林依然聳立而難以接近時，牠不是一種商品。只有當我興建了一條林道、雇用了勞工、將牠砍倒、把它運送給一位買家，它才變成了「商品」。 我把森林轉化為木材，一種商品，而GDP提高了。類似地，假如我創作一首新歌並且免費分享它，GDP沒有升高，而人們也不認為社會變得更富裕；但是如果我對它申請了著作權並進行銷售，它就變成了一種商品。或者我可以找到一個使用草藥與薩滿醫療技術的傳統社會，摧毀他們的文化、並讓他們依賴必須付費購買的藥學醫療服務，把他們從他們的土地上驅離趕走，讓他們不再是自給自足的農夫而必須購買食物，清空地表而僱用他們來種植香蕉——如此一來，我就讓世界變得更富裕了。我把各式各樣的功能、關係、和自然資源，帶入了金錢帝國之中。在「人類的昇華」（The Ascent of Humanity）一書中，我對這過程——把社會資本、自然資本、文化資本、以及精神資本轉化為金錢，做了更全面的描述。


基本上，為了經濟的持續成長，也為了讓（以利息為基礎的）通貨系統保持可行性，有越來越多的自然和人類的關係，必須要被金錢化。舉例來說，三十年前大多數的餐點都是在家中準備的，今天則有大約三分之二是在家庭以外的餐廳或超市美食街來提供。曾經不需付費的功能「烹飪」已經變成一種「勞務」。我們也因此變成了有錢人，對嗎？

過去三十年來，另一個推動經濟成長的重大引擎：兒童照護，也讓我們變得更富裕。我們現在已經從照顧自己兒女的重擔下，獲得了解脫；我們改為付錢給專家，他們可以比我們做得更有效率。

在往昔的歲月中，娛樂也是一種免費的、參與式的功能。每個人演奏一項樂器、或唱歌、或參與戲劇；甚至七十五年前的美國，每個小鄉鎮都有他們自己的遊行樂隊和棒球隊；現在我們為了這些勞務而付費。經濟再度成長，萬歲～～


我們如今所面臨的危機，源自於下述事實：已經沒有剩下什麼社會的、文化的、自然的和精神的資本可以被轉化為金錢了。數百年、數千年以來近乎連續的金錢創造，已經讓我們非常地貧困，幾乎沒有什麼東西可以再被出售了。我們的森林被破壞到難以修復的地步，我們的土壤已被耗盡而沖刷沈入大海，我們的魚群被捕撈過度，大地能夠回收我們廢物而自我更新的能力已經飽和。我們的歌曲、故事、圖像與雕塑等文化財產，已經被掠奪而申請著作權。任何你可以想出來的聰明語句，已經被註冊成商標的口號。我們各種根本的人際關係與能力，已經被奪取然後又向我們回售，因此我們現在要依賴陌生人，也因此要依賴金錢，才能得到過去人們很少要付錢就能得到的東西：食物、居所、服裝、娛樂、兒童照護、烹飪。生活本身成為一種消費項目。如今我們正在出售自己神聖遺產的最後殘餘：我們的健康、生物圈、基因組、甚至我們的心智。這個過程在我們的時代到達了最高峰。它幾乎已經完成，尤其是在美洲和「已開發」世界。在開發中國家，依然有些人大體上以贈與文化來生活，那裡的自然與社會資源，還不是財產權的主題。全球化，正是剝奪這些資產的過程，全球化餵養著金錢機器，滿足這機器貪得無厭的、為了追求成長而存在的需要。然而由於已經沒剩下什麼可以奪取，也因為各地區頑強的反抗與日俱增，這種對於其他地方的土地開採，也開始面臨它的極限。



結果是金錢的供應——以及相對應的負債額度——在過去數十年以來，已經超過了它所承諾的商品與勞務生產。這和資本主義經濟的經典問題：過度供給，有密切關連。只要能夠開發出新的、高獲利的產業與市場，來補償利潤衰退、工資下降、消費低迷、以及成熟產業過度生產的惡性循環；馬克斯主義下的「資本的危機」就可以被推延到未來。一如我們所知的，資本主義的延續不斷，有賴於這些新式產業的無限供給，在根本上這必須要將新穎而無限的社會、自然、文化和精神資本轉化為金錢。問題就在於這些資源是有限的，而當它們越接近耗盡的時候，要萃取它們也就變得更困難。因此，跟金融危機同時發生的，還有生態危機和健康危機；它們緊密地相互交織在一塊兒。當生活本身的基礎都正面臨著威脅時，我們也無法再將更多一點的大地、再將我們更多一點的健康，轉化為金錢。


金融資本面對著還沒有被金錢化、但即將消耗殆盡的公共財，在這情況下，金融資本以自我同類相食的方式來延緩勢不可免的局面。90年代晚期的網路公司泡沫，顯示出具有生產力的經濟已經再也跟不上金錢的成長了。大量過剩的通貨，瘋狂地流動，不斷去尋找另一個可以把商品與勞務的兌換承諾繼續延後的地方。因此，為了延遲不可避免的崩解，聯邦政府大幅調降利潤率，並放寬貨幣政策，以讓老舊的負債可以用新的負債來償還（而不是用實際的商品或勞務）。這些新生的金融商品與服務，其實是在一個龐大而系統化的規模上，令人迷惑的會計帳面中，虛假的人造產物。


用新借來的錢，去支付舊貸款的本金和利息，這顯然是無法持續太久的作法，但過去十年來的經濟體系就是這樣在行事。不幸的是，單單停止這種運作方式並無法解決潛在的問題。一場崩壞正排山倒海而來。政府的緊急財務抒困計畫最多可以將它延後一、兩年之久（天知道，或許可以撐到2012年！），好讓大玩家們有足夠的時間把自己的金錢搬移到安全的避險天堂。然而他們將會發現，安全天堂並不存在。當美金失去它安全天堂的地位（當政府接收了華爾街的臭帳之後，它肯定更會喪失），你可以預見資本將會在通貨膨脹的大浪中去追逐各種商品，隨後則將出現通貨緊縮的衰退。萬一信貸凍結擊敗了政府面對通貨膨脹的措施，蕭條就會更快來臨。


目前的危機，實際上是源於1930年代開始上演劇碼的最後一幕。金錢追隨著利潤率而擴張，為了要跟上金錢的腳步，各種解決方案相繼出現而被採用，如今已經用盡了。第一個有效的解決辦法是戰爭，這個狀態一直持續到1940年；核子武器以及人類意識的轉變，限制了這種無止盡軍事擴張的解決辦法。其他方案——全球化、由科技強化的新式商品與勞務發展，來取代不曾被商品化的人類功能、以科技化的掠奪跨越極限地使用自然資源，以及最後是金融業的自我吞食——全都走完它們各自的歷程了。除非我遺漏了哪些財富的領域，或者我們可能陷入其他新的、窮困、悲慘與異化的深淵，否則這勢不可免的局面將無法再有任何推延了。

面對這逼近的危機，人們往往會問可以做些什麼來保護自己呢？「買黃金？儲備罐頭食物？在遙遠的地方興建一座堅固的豪宅？我該做些什麼？」我想要提議的是一個不同的問題「我可以做得最美好的事情是什麼？」你是否看見危機的匯聚，也同時提供了一個難能可貴的機會？只有當金錢的創造，被斷定是一件良善的好事時；通貨緊縮或金錢的毀滅，才會被認定是一件邪惡的壞事。但你可以從我上述的例子中看到，金錢的創造在很多方面都讓我們每個人變得更加貧困。相反的，金錢的毀滅則可能讓我們更加「富有」。金錢的毀滅提供了一個機會，讓我們從金錢與財產的王國中，重新取回部分已經喪失的公共財產。


事實上當每一次經濟衰退發生時，我們都會見到這種景象：人們再也無法支付各種多樣的商品與勞務，因此只能轉向他們的朋友與鄰居來求助。當金錢不再能夠促成交易，贈與式的經濟就再次復甦，而新式的金錢也會被再造。但是，人們與各種機構通常會使出渾身解數來避免這種情況發生。習慣上面對經濟危機的第一個反應，往往是賺取並保存更多的金錢——盡可能地加快速度把你身邊的任何東西轉變為金錢。從系統的層次來看，負債的浪潮，正形成一股巨大的壓力，要使得各種公共財都被商品化；我們可以看到這些案例：對於阿拉斯加油井鑽探的要求，或是開始鑽採深海油田。然而，認真開始進行逆轉過程的時刻到了——把「商品與勞務」王國的夢中樓閣打破，讓它們回歸到贈與、互惠、自給自足和共同分享的國度中。 請注意：這情況無論如何都會發生，它將尾隨貨幣的崩壞而到來，一旦當人們失去工作或者變得太窮而買不起東西。人們將彼此互助而真正的社區會再次浮現。


與此同時，我們為了要保護某些自然與社會資源不被轉化為金錢，所付出的一切努力，都將加速這場崩壞，並且減緩它的嚴重程度。你所拯救免於開發的每一座森林、你所阻擋的每一條道路建設、你所組織的每一群學齡前教育合作團；你所教導去自力造屋、自我療傷、獨立烹飪餐飲、縫紉裁衣的每個人；你所創造或增加到公共領域的每筆財富；每一件被你使用到極限才報廢的東西，都有助於縮減那具貪婪機器的壽命。不妨這樣想：假如在某些生活所必須的、和歡樂的面向上，你已經不再依賴金錢，那麼金錢的崩壞將不會對你構成太嚴峻的轉型挑戰。同樣的道理也適用於社會群體的層面。每一個網絡、社區或社會機構，假如它們不是讓生命轉變為金錢的一項工具，它就可以在金錢崩壞之後，支撐起生命並讓生活更加豐富。


在之前的文章 中，我曾經描述金錢的替代系統，以相互的信賴（mutual credit）和滯留費用（demurrage）為基礎，它將不會驅使一切良善、真實、美好的事物去變成金錢。這將促成某種在本質上迥異於支配今日世界的、嶄新的自我觀感以及人類身份認同。「我得到的越多，你得到的越少」將不再是真確的說法。在個人的層面上，我們所能夠進行的最深層革命，是一場關於身份認同、關於自我觀感的革命。笛卡兒和亞當斯密那種抽象而分離的自我，已經發展到了終點，變成老舊陳腐的東西。我們正體認到，自己和彼此他人，自我以及一切生命的整體，都是不可分割的。利息否認這樣的一致性，因為它追求個別自我的成長，也尋求要消耗某些外在的東西、某些更多的東西。或許這篇文章的每一位讀者，都同意「萬物皆交互關連」的原則，不論是基於佛教或生態學的觀點。該是依據這原則來生活的時刻了；該是進入贈與精神的時候了，贈與蘊含著關於不可分離的感知。如今越來越明顯的事實（在任何面向上都一樣）是：「你的損失也就我的損失」。要求永久獲利的意識型態，已經把我們帶到一個非常窮困、令人上氣不接下氣的慘況。那種意識型態、還有以它為基礎的文明，就是今天正在崩解的東西。


就個人和集體的面向來看，我們為了要反抗或延後這場大崩壞所做的一切努力，都只會讓它變得更糟糕。所以請停止抗拒這一場發生於人類存在狀態的革命。如果你想安然度過今天正在登場上演的多重危機，就不要試圖去解救這些危機；那是一種分割的心態習慣，那是一種抗拒，一種對於即將死去的過往的執著。相反的，容許你自己的觀點進行轉變，讓它朝向再次的團聚；並且從「你可以提供什麼」來思慮設想。妳對於一個更美好的世界能夠貢獻些什麼？那將是你唯一的責任，也是妳唯一的保障。你為了存活和享樂所需要的各種才能，大概自然都會來到你面前，因為你對這世界所做的行為，也就是你對自己所做的行為。


照片由mudricky提供，向創作共用的許可慨允致謝